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2017 產經趨勢總覽
法遵洗錢防制
國銀重建資安
兆豐銀紐約分行去年遭到重罰後，拚法遵內控、洗錢防制，
成為金融圈最新的「全民運動」，國銀投下的人力財力，都
是前所未有。
為 匯銀龍頭的兆豐銀紐約分行在2016年遭美 說近幾年來國銀建置法遵系統的最高手筆，這也
將使兆豐銀在今年紐約分行重罰事件浴火重生的
國紐約州DFS重罰，為金融圈投下一枚震
憾彈，一時之間，拚法遵內控、洗錢防制，成為 同時，也可望反轉成為國銀強化法遵系統建置的
金融圈最新的「全民運動」，不論是人力或是財 領頭羊。
力，國銀都投入了前所未見的成本。
添購資安配備‧資料庫六規格
例如，2016年即使賠了57億，但仍賺超過
200億元以上的兆豐銀，合計重新打造洗錢防 一位金融業董總級的高層指出，目前各家
制、法遵相關的資安系統，以及向外聘雇專業法 預估2017年法遵的開銷，至少佔去整個獲利的
務人員等開銷在內，2017年將斥資超過30億元， 10％以上，若以2015及2016年，全體國銀獲利約
這筆預算大致佔比兆豐銀2017年獲利的15％，可 3,000億元的水準來看，2017年全體銀行的相關
國銀強化法遵及洗錢防制的方向一覽
強化控管風險類型 投入系統及專才強化管理方向
1. 更明確的過濾客戶的職業別風險
2. 對客戶的開戶及建立業務關係的管道、金額作更明確的掌握
客戶風險
3. 將較為複雜的客戶公司股權架構複雜、公司股東、及最終受益人，用更精密的系
統建檔、歸類
對於現金關聯程度高、以及fintech例如電子支付等新型態，非面對面的交易方式，
產品風險
建立更高規格的把關機制
未來要布署更多的人力，並且作更專業的分工，以備隨時追上海外監理機關的法規
法規更動風險
更新速度，避免誤觸地雷
資料來源：銀行業者 製表整理：朱漢崙
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