Page 117 - 2017 產經趨勢總覽

2017 產經趨勢總覽 理財趨勢

今年最紅保單 可能因市場變動導致淨值低於保戶申購成本， 全委保單、以及實支實付醫療與長照三寶等健康

造成賺了配息卻虧了本金的現象，因此預期2017
險，都將是主流商品，而新型態保單，如實物給
年「附保證給付機制」加「提供穩定配息率」的 付保單及促進健康的外溢保單亦將成未來幾年潛

利變當之無愧 類全委保單將成為主流，至於更保守型的客戶， 力商品。
2016年新契約保費第一名的南山人壽則指
業者則可能推出「具有不分紅保單的固定保障機
制」，再加上「可透過宣告利率反應市場利率變 出，因責任準備金利率調降，傳統固定型壽險保
化（增值回饋分享金）」的利變型保單。 單吸引力將大減，而利率變動型保單可以適時反

今年具有一定保證且具利率調整回饋機制的利變型保單，將 富邦人壽則表示，儘管2016年整體經濟表現 應市場利率，預估會是2017年市場主流商品。
成當紅炸子雞；其次是具有穩定配息又有保證給付機制的投 不佳，但壽險保費收入仍維持成長態勢，顯示經 南山人壽同樣預測，2016年熱賣的6年期繳
資型保單。 濟情況不明時，民眾理財規劃轉趨保守，市場熱 費固定還本型保單，因責準利率下調及不能有

銷保單類型包括還本終身險、利變型商品及殘扶 費差損等因素，2017年恐將退出市場，預期將

險等。至於2017年利率與監理政策仍是影響壽險 由利率變動型還本保單取代。且因應美國聯準會
什 麼保單會是2017年的當紅炸子雞？大型壽 壽險歷年新契約保費情況 業的重要因素，因應金管會要求保單不得有費差 （Fed）升息，資產配置在美元上，可同時享受
險公司票選第一名是利變型保單，尤其是
時間 壽險當年新契約保費(億元) 損及責任準備金利率調降，預估利變型保單、類 匯率及利率上揚的好處，且美元具有流通性強及
有一定保證且具利率調整回饋機制者，將有最大 2005 5,409
吸引力，同時可機動調整資金動向的利變年金也 2006 5,246

會再度走紅，以因應2017年市場及利率的不確定 2007 7,519
2008 8,553
性，也協助保戶累積資產，增加保障。
2009 9,251
第二被看好的是具有穩定配息又有保證給付
2010 11,620
機制的投資型保單，也有助保戶抓住資本市場上
2011 9,951
揚的獲利機獲，又能有下檔保護。 2012 11,904

2013 11,063 恩
利率谷底攀升‧保障型保單走紅
2014 11,693
2015 11,863 益
同時壽險業者也預估，在利率谷底可能攀升
2016 12,400
向上之際，保障型保單也會走紅，保戶可利用
註：2016為業界預估值 資料來源：壽險公會 製表：彭禎伶 禧
此機會檢視自身保障是否充足，無論是壽險、意
外、醫療、特定傷病或長期照護等，各家公司也 單吸引力大減，加上美國總統川普上任、英國脫

會主打保障型保單，鼓勵保戶趁早投保，累積自 歐、全球保護主義逐漸興起等，都對未來經濟增
己的醫療基金或安養基金。 加不穩定性；所以2017年主流保單類型預估會是

國泰人壽分析2017年相較2016年，因責任準 「附保證給付的投資型保單」、「具保值亦擁有
備金利率調降，且金管會規範銷售保單時不得 增值機會的利變型保單」。
有費差損，保費將有所調整導致部分傳統壽險保 國壽指出，過去熱銷的高配息型投資型保單

114 115