Page 88 - 2018 產經趨勢總覽

2018 產經趨勢總覽

金融監理方向
趨向分級管理

金管會擬就資產規模、與金融業關聯度、可替代性及複雜度
等四項指標篩選，江金融業分級管理，並將監理重點朝向產
金分離、金金分離。

金 融海嘯、歐債風暴後，國際間對於資產極 開始」。
大、對國家金融及經濟體系有系統性影響
的金融機構，都要求列明且強化監理，金管會主 四大指標篩選‧強化監理方式
委顧立雄上任後也強調將對金融業採分級管理，
並且未來監理方向重點將會趨向產金分離、金金 就金融監理分級管理，金管會正討論篩選標
分離。 準，就資產規模、與金融業關聯度、可替代性及
複雜度等四項指標計算，預計2018年中就會公布
顧立雄在2017年最後一場記者會中指出，關 台灣系統性重要金控及銀行，屆時將要求更強的
於金融分級監理的進度，金管會現在是朝向一個 資本及監理方式，即2019年將出現金融增資潮。
相應的機制，希望朝向一個「風險導向內部稽核
制度」來做分級監理，若「風險導向內部稽核制 金管會指出，2017年完成台灣系統性重要銀
度」的銀行能做得好，得到金管會的核准，那麼 行（D-SIBs）及金控（D-SIFIs）的篩選標準，接
未來銀行就可以彈性配置其內部的稽核資源，金 著會請這些銀行及金控試算與了解其資本結構。
管會再去查核這樣一個稽核有沒有做好。 金管會目前也正參考美國、英國、日本及新加坡
的作法，訂出台灣的系統性重要指標，大抵上分
顧立雄表示，「風險導向內部稽核制度」逐 四方向：一是資產規模占率；二是與金融市場的
漸導出的金融分級監理並非現在才開始，過去 關聯性、發債餘額；三是可替代性，如存放款量
金管會就已核准花旗、?豐、渣打等外銀可以彈 及金融產業集中度；四是複雜度，即該金融機構
性配置其內部的稽核資源，2017年則又通過中信 承作相關衍生性金融商品及持有有價證券等，各
銀、台銀、星展銀行。對於中信銀才剛因未確實 項目還會有權數，並不是資產大就一定入選。
建立內部控制及法令遵循制度被罰，「你們一定
納悶，中信銀為何會過」，但這是兩回事，中信 金管會預計2018年中公布名單，且會修正相
銀願意採風險導向為內部稽核，金管會站在鼓勵 關監理法規，會要求這些重要性金控及銀行增加
的角度還是予以核准，「這就是一個分級監理的 股本、非累積永續債券等第一類資本的比重，一
般都會比Basel等要求的標準還要高，另外還會

86